はじめに
3年前に加入した結婚移民向け定期預金が満期をむかえたので受け取りに行ってきました。
当時の記事を見ると韓国で介護士を初めて4か月目から始めたようですね(笑)
毎月30万ウォン×36か月(3年)で掛け金1080万ウォン
税引き後、受け取れる利息は100万7500ウォン
当時はかなり魅力的だったので意気込んで始めました。
この定期預金とは？
この定期預金は結婚移民向けの광주은행の金融商品でした。
年利7.15パーセント
3年間積立で掛け金は1080万ウォン。
結婚移民は経済的に困窮しやすいという配慮のため、韓国ではこういった条件のいい定期預金商品が多くありますが、当時はこの銀行の商品が一番利率がよかったので選びました。
以前、夫が掛け金を出して結婚移民の定期預金を国民銀行でもやったことがあったんですが、利息も夫の懐へ～
今回は私が働いて掛け金を出したので利息はすべて私の懐へ入りました。
実際にもらえた金額
表にすると見やすいです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 積立額 | 10800000ウォン |
| 利息 | 1190869ウォン |
| 税引後 | 1007499ウォン |
| 受取総額 | 11807499ウォン |
なんかわかりにくいんですけど、定期預金の利息にも所得税と地方所得税がかかるらしくて、私はこの利息を受け取るために、税金を183370ウォンも取られました。
そして実際に受け取った税引き後の利息は100万7500ウォンでした。
満期当日の流れ
満期当日は用事があったので、満期の次の日に銀行支店を訪れました。
必要な持ち物は定期預金を始めたときに作った「通帳」と「外国人登録証」です。
私は念のためパスポートを持っていきましたが必要ありませんでした。
もし今回受け取る利子を他銀行の口座に入れたい場合は、他銀行の通帳を持っていくといいです。
窓口では「定期預金が満期になったので来ました」といって手続きをしてもらいました。
手続き自体は10分くらいで終わります。
差し出された紙を読んで、サインして終わりです。
私は使い勝手が悪いので광주은행は今後利用する気がなく、国民銀行の通帳にお金を移そうかと思っていましたが他行への送金は4000ウォンも手数料がかかるというので、迷いました…
手数料4000ウォンも払いたくない…
「手数料を払わないで済む方法はないんですか」と聞くと、小切手を発行しそれを国民銀行の窓口にもっていけば通帳に入れてくれるというので小切手を発行してもらいました。
小切手の発行は無料でやってくれます。
これがＢ５サイズくらいのペラペラの紙なんですけど、この紙なくしたら約1100万ウォンがパーになるというスリルを味わいながら、地下鉄に揺られること1時間、
やっとのことで家の近くの国民銀行についたけど、激混みで待つこと1時間半…
小切手で入金なので窓口でやってもらうしかなかったんだけど、1時間半も待った割に手続き5分で終わりました…
小切手での入金されたお金はネットバンキング内で翌日の12時まで動かすことはできないそうです。
4000ウォンを惜しむためにリスク犯して1時間半も待って、果たしてその甲斐はあったのか…
しかし私は税金と銀行に払うお金にはめちゃくちゃシビアになる人間なので仕方ないですね。
実際に感じたメリット
元金保証で利率は利率と比べて7.15%と日本と比較してむちゃくちゃ高く、そして自分で働いたお金を毎月30万ウォン拠出して、3年後に100万ウォン以上のリターンがあったことに対しては素直に良かったと思いました。
初志貫徹できてよかったです。
私がもう定期預金をやらない理由
だけど、私はもう定期預金はしないと思います。
その理由は定期預金を始めた5か月後に、韓国の証券会社で投資を始めたんですが1000万ウォン以上の掛け金があれば7％以上リターンを狙えることが分かったからです。
とても保守的に700万ウォン程度の掛け金で組んだポートフォリオでも、3年あれば240万ウォン以上の含み益が出ます。
ぶっちゃけ、定期預金をしている3年間、なんどか定期預金を解約して投資に回そうかなと本気で考えました。
老後資金を考えれば、定期預金は税金面でも不利です。
私は韓国では年金貯蓄、IRP、ISA口座で資産運用していますが、端的に言うと投資資産を取り崩す55歳くらいまで課税を猶予され、課税される際も定期預金よりもはるかに低い税率で行われます。
今回1080万ウォンを元金にして約100万ウォンの利益が出ましたが、取られた税金が183370ウォンであることに愕然としました。
投資の場合、この税金分が何年も繰り越されて投資で雪だるま式に利益が出るので複利の効果が高くなるんです。
定期預金だと3年間はずっと銀行にお金を預けたままにして動かせない。つまり死に金です。
投資だと自分が好きな銘柄に移したり、必要な時に売却できるし自由度が高いです。
私はこの3年、自分で働いたお金で韓国で定期預金と投資をやってみて、投資のほうが割に合っていて老後資金を作れると思うので、今後は定期預金はやらないつもりです。
それでも定期預金がおすすめな人
現金をそのまま銀行に置いておくのが一番もったいない！！
何もやらないよりかは定期預金でもやっておいたほうがましです。
資産が増えたり減ったりすることに極端な不安がある方も、定期預金がおすすめです。
まとめ
利率7.15%の利率で3年間の定期預金をした結果、受け取った利益は100万7500ウォンでした。
受け取った利益に満足しつつ、私は今後は定期貯金は卒業して投資で資産形成をしていきたいと思います。
投資が怖い方は韓国は結婚移民向けに利率のいい貯蓄商品がたくさんあるので、ぜひ調べてやってみてくださいね。
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2023年の年末に投資を始めるため証券口座を開設し￥ました。
それから3年、含み益が2000万ウォンタッチしたこともあったけど、今現在イラン戦争の影響でちょっと下げてます。
韓国の退職年金（IRP DC型）もガシガシ運用してます。含み益は80万ウォンくらいになりました。
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